Faiz Artışı Kredi ve Mevduatı Nasıl Etkiler?

Faiz artışı kredi kullananla mevduat sahibini aynı şekilde etkilemez. Kredi tarafında finansman maliyeti, mevduat tarafında ise potansiyel getiri değişir; ancak bankaların bu değişimi ürünlere ne hızda ve ne ölçüde yansıttığı farklı olabilir.

Krediler neden pahalanabilir?

Bankaların fonlama maliyeti yükseldiğinde yeni kullandırılan kredilerde faiz oranları ve toplam geri ödeme tutarı artabilir. Mevcut sabit faizli krediler ise sözleşme şartları değişmediği sürece aynı taksit planıyla devam eder.

Mevduat getirisi nasıl etkilenir?

Bankalar mevduat toplamak için daha yüksek oran sunabilir. Fakat ilan edilen brüt oran ile hesabınıza geçen net getiri aynı değildir; vade, stopaj ve ürün koşulları sonucu etkiler.

Örnek senaryo

100.000 TL'lik bir kredide aylık oran yükseldiğinde taksit sadece oran farkı kadar artmaz; eşit taksitli kredide faiz her dönem kalan anapara üzerinden işlendiği için toplam maliyet de değişir. Mevduatta ise aynı ana para ve vade için daha yüksek brüt oran, diğer koşullar sabitse daha yüksek brüt faiz getirisi üretir.

Karşılaştırırken neye bakmalı?

Kredide sadece aylık oranı değil toplam geri ödeme, tahsis ücreti ve yıllık maliyet oranını; mevduatta ise net vade sonu tutarını karşılaştırmak daha sağlıklıdır.

Yanlış çıkarım riski

Merkez bankası kararı ile banka ürün fiyatlaması arasında otomatik ve aynı büyüklükte bir geçiş varsaymak hatalıdır.

Uygulamada dikkat

Finansal oranlarda aynı yüzde ifadesi farklı hesaplama tabanlarına uygulanabilir. Bu nedenle oranı girmeden önce aylık/yıllık dönemini, brüt/net niteliğini ve masraf kapsamını not etmek; daha sonra aynı tanımdaki verilerle karşılaştırmak gerekir. Büyük tutarlı bir karar verilecekse örnek hesabı kurumun resmi ödeme veya getiri tablosuyla karşılaştırmak en güvenli kontroldür.

Kısa sorular

Faiz oranlarını karşılaştırırken en önemli kural nedir?

Aynı dönem, aynı masraf kapsamı ve aynı oran türünü karşılaştırmaktır. Aylık oranla yıllık efektif oran doğrudan kıyaslanmamalıdır.

Güncel oran nereden alınmalı?

İşlem yapacağınız banka/kurumun güncel ürün belgesi ve resmi kaynaklar esas alınmalıdır.

İlgili rehberler

[Kredi Toplam Maliyeti Nasıl Hesaplanır?](https://hesapnox.com/blog/kredi-toplam-maliyeti-hesaplama) • [Mevduat Getirisi Hesaplanırken Nelere Bakılır?](https://hesapnox.com/blog/mevduat-getirisi-hesaplama)

Sonuç

Formülü doğru seçmek kadar oran türünü, dönemi ve güncel veri kaynağını doğru seçmek de önemlidir. Hesaplamayı bir karar desteği olarak kullanın; gerçek ürün şartlarını işlem yapacağınız kurumdan doğrulayın.